把酒言歡能幾回：（一四三）汽車保險知多少

 把酒言歡能幾回：（一四三）汽車保險知多少

作者：吳聰賢醫師

唐李商隱：「本以高難飽，徒勞恨費聲。五更疏欲斷，一樹碧無情。薄宦梗猶泛，故園蕪已平。煩君最相警，我亦舉家清。」

孔子說：「身體髮膚，受之父母，不敢毀傷，孝之始也。立身行道，揚名於後世，以顯父母，孝之終也。」基於孝道，身體髮膚都不能毀傷，那能自盡，讓自己成了孤魂野鬼，這豈是為人子之道？詩經說：「夙興夜寐，毋忝爾所生。」縱然無法榮耀父母，至少為人子女的，日夜所思所想的，就是無忝所生，無辱父母，自盡就是辱沒了父母。奉勸天下人，不要一時想不開，今天的大事，明天的小事，幾年後，又變成人生的小故事，所以，千萬不要自殺，尤其不能投環自盡！彰化縣衛生局有彰化縣自殺防治中心，彰化縣衛生局二樓有彰化縣社區心理衛生中心，可以提供協助。此外，全國另有三條電話專線，可以提供幫忙，請你協助廣為宣傳：一、免付費安心專線1925：屬政府專線，24小時提供心理諮詢及自殺危機即時介入、評估、轉介及第三者通報等自殺防治相關服務。二、免付費生命線1995：民間團體專線，24小時提供各種心理困擾問題協助。三、張老師1980：民間團體專線，星期一至星期六9：00-21：00，星期日9：00-17：00，提供情緒困擾、生活適應問題協助，中華電信撥打免費，其他電信則以市話計費。自殺防治不是政府的事，而是你我他每個人的事。人飢己飢，人溺己溺，救人一命，勝造七級浮屠。

廢話少說，話休細繁，不再提送肉粽或生命禮儀師話題了，重回阿勇身上。在高雄港卸貨場，阿勇的老婆，被成堆成捆的貨物，千鈞萬擔般，從上往下，傾洩而下，狠狠地壓住，看不到頭，也看不到手腳，等眾人拼盡全力，又是徒手，又是堆高機，七手八腳地，協助搬開所有貨物後，只見阿勇的老婆躺在地上，動也不動，早已斷了氣，沒半點聲息，不僅七竅流血，連半邊頭顱都壓扁了，眼球都爆了出來，還從爆出的眼眶，流出摻雜血絲的白色腦漿來，在大型貨車大燈照耀下，死狀極為悽慘和恐怖。再膽大的捆工和司機，瞄了一眼，寒毛直豎，全身起哆嗦，再也不敢靠近，都知道女人死定了，回天乏術了，神仙難救了。只見阿勇一人，發瘋似地，不顧一切，衝了上去，跪坐地上，緊抱著慘死的，軟趴趴的老婆，邊大力搖晃著，邊大聲哭喊著：「老婆啊！老婆啊！醒來啊！醒來啊！怎會這樣！怎會這樣！救命啊！救人啊...！」那淒厲的哭聲，比女人的死狀還悽慘，不僅響徹高雄港卸貨場，更響徹雲霄，天地變色，沒星沒月，連港區內，相隔好幾公里，甚至10幾公里的各大小船舶，包括郵輪、商船、貨櫃船、拖船等留守人員，應該也聽得到，因不少船隻的燈火，瞬間紛紛點亮了，不僅如此，連遠在9號碼頭的，國軍海軍軍艦也亮了燈。

有同行的捆工或司機，打來了119，救護車鳴笛聲，劃破黑夜，遠遠地駛來，眾人盡快讓了路，讓救護車駛近，兩名緊急救護員下了車，看了女人的慘狀，知道沒救了，忍不住搖了頭。心肺復甦術要做嗎？被貨物壓死的，保證肋骨全斷了，胸廓軟趴趴的，沒有著力點，如何做心臟按摩？緊急救護員不是醫師，不能，也不夠資格，當場宣布死亡，仍得進行搶救，把女人抬上擔架推車後，只能把手動人工呼吸器，所謂的甦醒球或急救呼吸器，按壓在女人的口鼻部，有一下沒一下的按壓著，人已氣絕身亡了，但總要盡忠職守，做個樣子，不能丟消防局的面子，更不能丟全國公務員的面子，否則被投訴，後果很難堪，自己找罪受。一位緊急救護員，回頭看著阿勇，問阿勇要不要隨同上車？阿勇心慌意亂的，捨不得老婆，想跟上車去，但又捨不得貨物和貨車，混亂的現場該怎麼辦？找誰來幫忙處理？兩頭焦慮，上也不是，下也不是，不知如何是好？這時，那位自言自語，躲在人群中，說著「有一必有二，有二必有三，無三不成禮」，又說著「抓交替」的圍觀者，他在人群中又發話了，「意外事故，人命關天，要保留現場，等檢察官會勘後，才能移動。」阿勇死了心，不管現場了，直接跟進救護車內，雙手握著老婆的左手，繼續嚎啕大哭，哭得悽慘，哭得天翻地覆，救護車都要翻車了。人是有同理心的，一名緊急救護員，按壓著手動人工呼吸器，車內再如何哭喊吵雜，也只能忍耐，不能吭聲，不敢抱怨。

台灣有4座國際商港，高雄港佔地面積，包括水域和陸地面積，總共1萬7736公頃，共有116座碼頭，是台灣第一大港，世界第18大貨櫃港口，貨櫃吞吐量約佔台灣整體港口貨櫃吞吐量的3/4。高雄港遼闊，佔地廣大，橫跨旗津、鼓山、鹽埕、苓雅、前鎮和小港，總共6個區，每個區各有自己的救護車小隊，也各有自己的急救責任醫院，井水不犯河水，各自獨立，互不隸屬，因高雄港卸貨場，鄰近小港區，急救責任醫院是高雄市立小港醫院，簡稱小港醫院，雖是公立醫院，卻委託高雄醫學大學附設中和紀念醫院經營，於是，119救護車搭載著阿勇夫妻，往小港醫院狂奔而去。高雄的急救責任醫院，不是只有小港醫院一家，而是20家上下，且有分等級的，包括重度、中度和一般三種等級，極嚴重的病患，可以跨區轉送重度等級的醫院，例如：高雄榮民總醫院、高醫附設中和紀念醫院、高雄長庚醫院、義大醫院，屬於重度等級的醫院，而小港醫院則屬於中度等級的醫院，因阿勇的老婆，明眼人一看也知，早已氣絕身亡了，不管送重度或中度醫院，都沒啥差別了。救護車飛也似地來到小港醫院急診室門口，因有通報的關係，護士小姐已等在門口，眾人七手八腳，用衝的，把推車送進急診室內一個房間。護士小姐專門檢傷分類的，判定重症或輕症，經驗豐富，眼睛一瞄，即知病人早已魂消九霄雲外了，怎麼救？

神仙再世也難救！護士小姐把阿勇擋在門外，關起門來，不讓阿勇進入，表明急救中，請家屬在外等候，事態嚴重，以免妨害急救，是真的這樣嗎？關起門後，護士和醫師們，拿著眼睛互看，面面相覷，要怎麼救？如常規般急救嗎？量血壓、量脈搏、量呼吸？打點滴、敷外傷？全免了！進行所謂的心肺復甦術、心臟按摩嗎？當然也全免了！半顆頭顱都壓扁了，腦漿都從眼眶滲出了，嚇都嚇死了，還能救嗎？時間一分一秒過去，等了約20、30分鐘，為了讓病患家屬平靜下來，護士小姐才開門，請阿勇進入，醫師當著面，看著牆上掛鐘，幾點幾分，很正式地宣布死亡時間，護士小姐還把時間紀錄在病歷上。在這段時間，阿勇雖多少有心理準備了，卻也渴望奇蹟出現，老婆能活了過來，當聽到死亡時間，仍激動地，虛脫般，整個人跌坐在地，沒有嚎啕大哭，卻如3歲小孩般，抱着頭，蹬著腳，掩面飲泣。遺憾！香消玉殞了，走到人生的終點了。工友過來，拉著推車，把遺體送往地下室停屍間，阿勇跟在推車後面，只見推車一震一震地走在通道，蓋在老婆身上、臉上的白布，也跟著一震一震地抖動，好像老婆掙扎著要坐起來似的，更讓阿勇抑不住地哭斷腸。

119救護車有責任區制，井水不犯河水，各自獨立，各管各的，老死不相往來，彰化市東區的119救護車，可以把病患送往員林市員基醫院嗎？不可以，越區了！台中市的119救護車，可以把病患送來彰化市彰基總院嗎？不可以，越界了！數年前，台中市某大酒店婚宴會場，杯觥交錯，眾人舉杯互敬暢飲，歡樂無限時，席間突然出現騷動和混亂，乃彰化縣政府某局處首長突發狀況，狀極痛苦，無法走路，須人攙扶，據說是腰椎椎間盤突出，因上下禮堂致詞講話，走多了幾步樓梯，壓迫到坐骨神經，導致坐骨神經痛再犯，難耐劇烈疼痛，只得中途離席。有人打了119，找來了救護車，可能忘記了這裡屬於台中市管轄，竟然要求救護車直駛彰基總院，雖然彰化市離台中市很近，僅隔了大肚溪和大度橋，但救護車司機回絕了，救護車無法跨區、跨界送病患，這是法條規矩，不能逾越！若台中救護車開往大度橋，再請彰化救護車來橋上接駁，這樣可以嗎？照樣不可以！這是玩法，且更損局處首長形象，119救護車又不是他家的，可以任意聽他指揮！沒有講情面的空間，清理法都講不通的，據說，只好摸摸鼻子，找來彰基自家救護車，將疼痛哀嚎不斷，可憐兮兮的局處首長，送往彰基急診室，由急診室護士，盡快找來骨科或神經外科醫師，慎重診療了。

蓋著白布的遺體，躺在推車上，走走停停，顛顛簸簸，挺嚇人的，搭著專屬電梯，來到地下室停屍間。阿勇尚未認識新環境，隨即有葬儀社的人，穿著黑西裝，打著黑領帶的年輕人，打拱作揖，點頭彎腰地，靠過來搭訕，因阿勇墜入深淵，哭得死去活來，哪去理會外人？只顧哭著，不理不睬，葬儀社的人開不了口，只好留下名片，暫且先行離開。人終有一死，人沒有不死的，秦始皇不想死，最終還是死，至於醫院呢？沒有不死人的，一般大型醫院，尤其是有加護病房的醫學中心，死人更多，必跟葬儀社簽約合作，讓葬儀社進駐醫院，可以在地下室布置靈堂，甚至同意在醫院內辦理追思會，可謂提供一條龍和整套的服務。一般統計，加護病房死亡率挺高的，約一半的死亡率，也就是說，10個入住加護病房的，只有5個能活著回家，另外5個，則是死在加護病房內，不然就是插著氣管內管，護士小姐按壓手動人工呼吸器，留著一口氣，回家後拔管死亡。大醫院每天都有人死亡，醫院內有葬儀社接著處理後事，魚幫水，水幫魚，相輔相成，各蒙其利，打造雙贏局面，是好事一樁；對葬儀社來說，近水樓台先得月，向陽花木易為春，先下手為強，搶得先機，即刻提供服務，也算功德一件。

由於阿勇有打電話回家，報告此噩耗，隔天一大清早，天剛亮，阿勇的老媽，在遠房親戚好心幫忙下，搭著便車，南下高雄，來到小港醫院，在醫院志工指引下，來到停屍間，因自小無父無母的媳婦，乖巧孝順，且極顧家，與兒子是一對搭檔，拼死拼活，努力工作，維持這個家，想到此，當婆婆的，忍不住在停屍間放聲大哭，眼淚哭得唏哩嘩啦，淚流滿面，涕泗交流，不僅如此，還依照彰化鄉下傳統習俗，嘴巴唸唸有詞地哭喊著，要把自己的心意，哭給死者聽，以不枉婆媳一場，「我歹命啊...！我歹命...！我的心肝寶貝媳婦啊！妳怎麼丟下我一個老人家，自己一個人先走，留下全家大小，叫我一個人怎麼辦啊！我的心肝寶貝媳婦啊！妳真不肖啊！讓我一個老人家，怎麼照顧一群小孩啊！未來日子要怎麼過啊...！」她哭喊的是實情，阿勇老婆身後留下3個嗷嗷待哺的小女生，分別7歲、4歲和1歲，彼此相差3歲，老大剛唸小一，老二唸小班，最小的尚在襁褓中，還需要人餵奶，這次南下高雄，3個小孩怎麼辦，總不能丟著不管？還得拜託左鄰右舍，三姑六婆的幫忙照顧呢！媽媽死了，孩子還年幼，孩子多可憐啊！怎不讓人難過？往後的日子，肯定要苦了阿嬤，難怪阿嬤會哭得嘶聲裂肺，也嘶聲力竭，真的是肝腸寸斷，無以復加。

這時，葬儀社的人不死心，又過來搭訕，拍著阿勇的肩膀，靠近耳朵講話，說著好聽的話，價錢公道又便宜，什麼服務第一的，什麼品質第一的，煮熟的鴨子不能讓它飛走，意欲拿下這筆生意，創造業績，增加收入，好養家糊口。阿勇茫然地，眼神呆滯地，把眼睛望向老媽，他昏昏沉沉的，沒了思緒，也沒了腦袋，不知怎麼辦，他要老媽拿主意。老媽停了哭泣，知道此回事，沒有片刻停頓，馬上一口回絕：「我的心肝寶貝媳婦，為這個家奉獻心力，甚至犧牲了生命，又為我們家生了3個小寶貝，其功勞好比天大，比天還高，比海還深，怎可以讓她孤魂野鬼般，死在他鄉異地？不用說了！謝謝你了！不要提了！我們會把遺體帶回彰化！」119救護車把阿勇老婆載來醫院，會再從醫院載她回彰化嗎？怎可能！119救護車的職責是送病人到醫院，不會送病人或死人回家的，這不是它的職責，無此道理！醫院自己的救護車，會載死者屍體回家嗎？照樣不可能！救護車會載病人，但不載死人！死者遺體只能找葬儀社幫忙，用靈車載死者遺體回家。當阿勇的老媽，為此事跟葬儀社的人，討價還價，要租借靈車時，高雄地檢署的檢察官，率領書記官、法警、法醫、法醫助理等一行人，來到停屍間，搬來板凳，當場對阿勇進行筆錄，也對遺體進行驗屍，不多囉嗦，即刻開出了簡易意外死亡證明書，正式死亡證明書將用郵寄的。沒有死亡證明書，死者無法到戶政事務所消除戶籍，更無法火化或下葬，不管火葬場或墳場，哪裡都去不了，簡直死無葬身之地。

檢察官手起手落，辦事明快，很有同理心，也很有人情味，深知天下苦人多，多的是為了糊口，有如螻蟻般，辛苦工作的卑賤人們，以致，睜一隻眼，閉一隻眼，不官僚，不追究，不刁難，不拖泥帶水，很快處理案子，順利完事，安全過關，避免讓人兩地奔波，跑了無數趟路，僅為了拿一張死亡證明書。死者為大，刁難活人，等同刁難死人；活人怨慲，死人那股冤魂，加上怨氣，豈非半夜要找上門？原來，發生意外沒多久，高雄港卸貨場負責人得知後，當晚即通報了地檢署，地檢署24小時有執班人員；當阿勇老婆被送進小港醫院，醫師宣布死亡後，因意外事故，醫院也很負責地通報了地檢署，所以，上午近9點，檢察官來到了醫院，而來醫院之前，也先去了高雄港卸貨場會勘，再來醫院問筆錄和驗屍。地檢署是公家機關，公家有公家規矩，依法辦事，不敢懈怠；高雄港是公營機構，也是依法行政，照規矩辦事，不敢輕忽；小港醫院雖委託私人經營，卻也是公立醫院，工作人員也算廣義的公務員，更是戮力從公。總之，台灣的基層公務員，堅守崗位，盡忠職守，情理法俱到位，其服務精神讓人感動，是台灣人的幸福，也是台灣人的驕傲。

說到死亡證明書，台灣人有一種習慣，根深柢固的不好習慣，高齡老化者，長年慢性病纏身者，病入膏肓者，人已走到油盡燈枯的階段，行將就木的時刻，生命馬上結束了，要跟世間說掰掰了，家屬仍不死心，慌慌張張地，七手八腳地，不是自己開車，就是呼叫救護車，敢死隊般地緊急送醫，絕不讓死者在家裡安祥地過世，不僅興師動眾，更且勞師動眾的，為何呢？難道想尋求奇蹟出現，讓死者重新活過來，且延年益壽，青春永駐嗎？不是的！還是圖個盡孝好名聲，怕被外人譏笑不孝，不顧長輩死活，眼睜睜地丟著不管嗎？也不是！據我個人猜測，最大的成份，還是死亡證明書問題。人死在家裡，要找誰來開死亡證明書？當然要找醫師，但醫師沒經過親自驗屍，依法不能開死亡證明書，偽造文書罪承擔不起！驗屍與醫療無關，不是看活人，而是看死人，它是好職業嗎？是好工作嗎？不少醫師有禁忌，不然就是厭惡，認為驗屍是觸霉頭，討來倒楣，所以，要醫師來家裡驗屍，可能比登天還難喔！為此之故，只好十萬火急地，有若丟燙手山芋般，把垂危的病人送醫，唏哩嘩啦地，全丟給醫師，包准醫師會開死亡證明書，免得到處碰壁，到處請託，也找不到醫師開死亡證明書。

家中有死人，誦經、祭拜、棺木、墓地、火化、出殯、告別式等喪事，已經夠雜夠煩了，但比起死亡證明書來，僅是小巫見大巫，後者才是麻煩，找誰開去？會讓人操心擔憂到徹夜難眠！外國人不像台灣人，尤其是西方人，反而都是真正的壽終正寢，不是台灣訃文上的假壽終正寢，他們在子孫圍繞下，安祥地死在自己家裡呢！可能跟家庭醫師有關吧？有家庭醫師，以致不擔心死後沒人開死亡證明書。台灣人要翻轉此習慣嗎？似乎不容易，台灣沒有家庭醫師制度，極少有人有自己的家庭醫師，死後的死亡證明書就是問題。不過，台灣每個鄉鎮市區，包括偏鄉、離島和山地鄉，都有所屬的衛生所，衛生所主任有其法定職責，凡病死家中的，或無疾而終死於家中的，衛生所主任必須到宅行政相驗，然後開出死亡證明書。然而，挺困擾的，有不少鄉鎮衛生所，是沒有醫師兼主任的，往往遺缺一掛就是好幾年，甚至十幾年，沒有醫師就無法到宅行政相驗，就無法開出死亡證明書，讓喪家如無頭蒼蠅般，忙得昏頭轉向，不知所措呢！有不少醫師就因為衛生所要行政相驗，薪水又沒比一般醫療院所高，以致打死也不考慮去衛生所就職。我個人住宅轄區，台中市烏日區衛生所，少說近10年沒有衛生所主任了，大抵是護理長兼主任，無法親自行政相驗，莫可奈何，徒呼負負！

民國86年1月，我離開臨床，走入公衛，擔任彰化市大竹區衛生所主任，大竹區衛生所更名為今日的東區衛生所，我很重要的一項工作，就是行政相驗，幾乎每兩天就有一次行政相驗，每星期總會有3、4件。民國89年，我轉調衛生局，職稱是衛生所主任兼衛生局第一課課長，此時，因彰化市南西北區衛生所主任離職，我又負責南西北區衛生所行政相驗工作，大竹區加上南西北區，我的轄區擴大了，涵蓋了整個彰化市，人口數從大竹區的7萬餘人，變成彰化市的23萬餘人，結果呢？我幾乎每天都要行政相驗，最高紀錄，一天完成4件行政相驗，也同時開出4張死亡證明書。民國90年，我真除為防疫課長，不再兼任大竹區衛生所主任，幾個月後，大竹區衛生所新主任就職，我不再負責大竹區的行政相驗，但仍須負責南西北區衛生所的行政相驗。不僅到宅行政相驗，也要去殯儀館行政相驗，我常常要面對死者，死人的臉色會好看嗎？死人的臉色會漂亮嗎？不僅不好看，不漂亮，甚至會嚇死人！我貨真價實，確確實實的體驗，人死了，就是一具臭皮囊，恐怖噁心，想嘔吐，又不敢嘔吐的臭皮囊！直到民國100年，南西北區衛生所來了新主任，我回歸科長業務，才徹底退出了行政相驗工作。從86年到100年，我總共從事了14、15年的行政相驗工作，看過千餘具的死人遺體，我怎麼熬過來的？除了盡忠職守、盡己本分之外，我自忖在「做功德」，在「積陰德」，在「救苦救難」，這是我能長期支撐下去的最大力量。你相信嗎？我有千餘具死人，隨時在庇蔭我。

阿勇聽到檢察官說，高雄港卸貨場現場已會勘了，貨車和散亂一團的貨物，可以移動了，阿勇二話不說，丟下老婆和老媽，慌慌張張離開停屍間，盡快搭上計程車，趕往卸貨場。然而，一切都遲了，不管他如何瘋狂努力，花了一整天，花錢請人協助搬運，重金請來數輛堆高機，大半的貨物，不是摔壞了，就是來不及送上貨輪！糟糕！要怎麼辦？能怎麼辦？當然要賠償啊！依照貨運行行規，以2到3倍價錢賠償啊！這個損失可慘重了，沒賺到運費，一來一往，反而賠了數萬元，原本因持續哭泣，紅腫又浮腫的眼球，再次飆下淚來，忍不住，再次哽咽飲泣，接著，不顧顏面地，坐在地上，放聲大哭。他在為金錢損失哭泣嗎？不是的！來到現場，他想起老婆多次的叮嚀，「阿勇啊！不要太貪心啦！貨物不要裝太多啦！超載是違法的，不僅處罰很重，且危險，難保不生意外。」古人說的「聽某嘴，大富貴」，阿勇唬弄地回應，「放心啦！沒事！」不但不聽老婆的勸，還把貨物堆得更高，裝載得更多。阿勇自忖，三更半夜的，月黑風高的國道高速公路上，哪個國道警察會閑閑沒事幹，不好好睡覺，卻跑出門來查超載？

阿勇的再次哭泣，金錢事小，主要是良心的不安，他對不起老婆，沒有聽老婆的勸，為了多賺些運費，貨填得挺滿，貨裝得挺高，每次或多或少都超載，有時超載1/3，甚至超載1/2，跟國道警察玩起躲貓貓來，躲躲閃閃的！如今，悔之晚矣！如老婆說的，真的發生意外了，且意外竟然這樣嚴重，這樣的突如其來，雷霆萬鈞的，天打雷劈的，根本來不及反應！「老婆！對不起啊！我錯了，我不該不聽妳的話！我錯了，我該死，我害死了妳，我對不起妳啊...！」阿勇內心懺悔無比，再大聲的哭泣，多深層的自責，也改變不了已發生的事實，無法挽回良心的不安！他內心大聲地嘶吼：「老婆！我對不起妳！」再如何大聲，高高在上的老天爺，聽得到嗎？躺在停屍間的老婆，又能聽得到嗎？他自責到想自殺，高雄港碼頭就在不遠處，不如跳海自殺算了！高雄港貨櫃吞吐量大，車水馬龍，乾脆撞貨櫃車算了！能嗎？行嗎？怎可以！家裡還有3個嗷嗷待哺的小孩，也有含辛茹苦的老媽，他怎能一死了之？不孝！不順！天地難容啊！對不起！對不起！對不起！永遠的對不起，不僅是現在，縈繞腦際，往後的日子，照樣在腦海的深處，翻江打滾，澎湃洶湧，揮之不去！

老婆意外慘死，人死了，難道沒有保險公司理賠嗎？有金錢補償，往後才能繼續過日子，然而，沒有！阿勇的貨車，南來北往的，不時要跑高速公路的，意外風險蠻高的，怎能沒有汽車保險？有！有汽車保險，包括最基本的汽車強制險，以及第三人責任險，不僅如此，由於疼惜老婆，他還加保了乘客體傷責任保險，給老婆最妥當的保險，可以給老婆最好的醫療，以防萬一，然而，沒有一項保險可以理賠！何謂汽車強制險？這是法律的規範，任何汽車都必得強制加入此保險，故稱之為強制險，買新車，就得買強制險，每年不管驗車或不驗車，照樣也要買強制險，當己方開車有過失、有責任的情況下，此強制險用來賠償對方死亡、醫療等費用的，但有固定的額度，超過此額度，保險公司不予理賠；至於對方的財物損失，例如汽車毀損的修理費，保險公司是不理賠的。因保險範圍有限，保險額度有限，強制險一年的保費才800-900餘元，一千元有找，然而，真的發生事故，最常發生的，主要是對方汽車的毀損，修理費常是數萬元起跳，甚至幾十萬元，強制險根本無三曉路用，仍必得自己掏腰包賠償。因是車禍事故車，不少修車廠心存不軌，修理費常會暗中加碼，引發不少爭議。從上面敘述，可知強制險保障有限，以致，不得不延伸出第三人責任險，免得發生車禍，口袋掏不出對方的汽車修理費。

何謂第三人責任險？又何謂第三人？所有車外的人，連無端受害的路人，路旁遭撞商家的店員，均是第三人，都是保險公司理賠的對象，但不包含己方的人，例如被保險人自己、被保險人家屬、被保險人的駕駛或僱員等，都不是理賠的對象，至於己方車子的毀損，也是不理賠的，除非有保汽車全險，這又是另一話題了，不予討論。當己方駕駛有過失、有責任的狀況下，此項理賠就會啟動，跟強制險不同的，不單對方死亡、醫療有理賠，連對方財物損失也有理賠，例如對方的汽車毀損修理費，保險公司就得賠，為了減少支付，保險公司會盡全力介入，評估修理費的合理性，必要時得跟修車廠討價還價，這是此項保險的額外好處，免去跟修車廠爭論。新聞媒體常報導，因酒駕、緊張、疏忽、駕駛不熟練、汽車故障暴衝等，汽車瞬間撞進超商、檳榔攤、路邊攤等，直接和間接，撞到人體引發受傷，保險公司就得理賠醫藥費，至於店面、攤車、門窗、招牌、商品等財物損失，保險公司照樣得理賠，惟體傷或財物的理賠，超出保險的額度，保險公司是不理賠的，例如，財物理賠估價50萬元，財物保險額度只有10萬元，超出的部分，另外的40萬元，己方就得自掏腰包了。第三人責任險，保障比強制險多，保費必然多，每年至少4千、5千元，若要增加保障額度，保費可能高達萬餘元，甚至數萬元。

何謂乘客體傷責任險？阿勇有強制險、第三人責任險，也幫老婆投保了乘客體傷責任險，為何不能得到理賠，連半毛錢也拿不到，甚至走上法庭、告上法院，走入法律途徑，也得不到任何理賠？阿勇有投保第三人責任險，老婆是自家人，不是第三人，無法獲得理賠，可以理解，沒有爭議，但阿勇的貨車必投保強制險，老婆死亡為何不能得到理賠？是的，強制險不保障己方駕駛，但保障對方駕駛、乘客、路人和己方乘客，不管對方強制險或己方強制險，阿勇老婆總能獲得理賠，怎會不理賠呢？這是要討論的問題。因強制險理賠額度有限，例如：醫療給付每人最高20萬元、失能給付最高200萬元、死亡最高給付200萬元，失能法規分15個等級，最高第1等級200萬元，最低第15等級5萬元，阿勇疼老婆，老婆是天，自己是地，故為老婆加保乘客體傷責任險300萬元，強制險200萬元加乘客體傷責任險300萬元，理論上共有500萬元。乘客體傷責任險，是專門賠償己方乘客的，且是非營業用的汽車，計程車的乘客意外險，非屬於乘客體傷責任險，此乘客體傷責任險不能單獨投保，須投保第三人責任險後，再以附加條款投保，常見案例是，搭載朋友、同事、客戶回家路上，發生單一汽車交通事故，如自撞電線桿、橋墩、樹木等，強制險和第三人責任險，因沒有肇事方，不予理賠，乘客體傷責任險就用得上了，且相當重要，否則朋友、同事和客戶，都會翻臉了，縱然本人不好意思翻臉，其家屬為了生計，肯定不客氣，必然上法院了！

阿勇的老婆，為何不能得到半毛錢理賠？法院判決的結果，保險公司沒有責任，無須理賠，其原因有四點：第一點原因，沒有肇事方，阿勇的貨車發生意外時，沒有第三方出現，他沒有發生交通事故，他沒有撞上他人的車子，也沒有他人的車子撞上他，更沒有自撞事故。第二點原因，車子已熄火，阿勇老婆發生意外時，阿勇的貨車已停好，同時已熄火，且阿勇老婆不是下車當下，即刻發生意外，而是經過一陣子，大約15分鐘後，才發生意外。第三點原因，死因與交通事故無關，阿勇老婆的死因，不是交通事故造成受傷致死，而是卸貨不小心，被成堆貨物傾洩而下，活活壓死的。第四點原因，貨物明顯超載，貨車載貨量有規範，阿勇貨車明顯超載，因超載，貨物裝載不穩，導致貨物傾洩，阿勇違法在先，事故發生在後，無法申請理賠。由於這四點原因，阿勇官司全盤皆輸，沒獲得半點理賠。在庭上，法官好意告訴他：「你應該幫老婆投保意外險，而非乘客體傷責任險，下次記得，要投保意外險才對！」天啊！多刺耳、多諷刺的話，人都死了，還有下次嗎？阿勇哭慘了，他賣掉貨車，他自暴自棄，他酗酒，導致得了肝硬化末期，為何如此？因為賠錢嗎？因為保險不理賠嗎？錢是小事，主要原因是夫妻情深的良心譴責，「我對不起妳！我害死妳！」心死了，活著還有意義嗎？（112年3月27日完稿）